Las señales de alerta, según la UIAF son operaciones o conductas atípicas o sospechosas que requieren ser analizadas y evaluadas a detalle para determinar si hay una posible operación de lavado de activos o financiación del terrorismo en empresas y personas (clientes, proveedores, directivos y empleados).
No todas las conductas que se salgan de los comportamientos habituales deben ser reportadas a la UIAF hasta que no se comprueben, pero permitirán prevenir y controlar estos riesgos. A continuación, te dejamos un listado de algunas de las señales de alerta más importantes del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo:
Señales de alerta en clientes
- El cliente se rehúsa a proporcionar la información solicitada o proporciona información que no corresponde.
- El cliente recurre a intermediarios con frecuencia para realizar operaciones comerciales o financieras.
- El cliente realiza transacciones en efectivo a la misma cuenta en grupo o acompañado.
- El cliente solicita al personal realizar las operaciones en un lugar distinto a las oficinas.
- El cliente insiste en que los trámites sean realizados con extrema rapidez sin seguir el protocolo o trámite establecido.
- El cliente realiza operaciones fraccionadas con frecuencia.
- El cliente duda al momento de la verificación de datos.
- El cliente evita que sus antecedentes sean presentados ante una entidad reguladora.
- Clientes sin relación de parentesco, financiera y/o comercial, son representados por una misma persona, sin explicación.
- La ocupación declarada por el cliente no corresponde con el nivel o tipo de actividad.
- Solicitante de cuentas o relaciones comerciales que se encuentre incluido en listas, tanto nacionales como Internacionales sobre Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, fugitivos, criminales o terroristas.
- Organizaciones sin fines de lucro que realizan transferencias entre sí y comparten la misma dirección, mismos gerentes o personal.
Directivos o empleados
- El estilo de vida del colaborador no corresponde a sus ingresos.
- El trabajador tiene ausencias laborales frecuentes e injustificadas.
- El colaborador evita o se rehúsa a tomar vacaciones.
- El colaborador recibe documentación de los clientes en su domicilio.
- El directivo o colaborador celebra operaciones, negocios o contratos sin dejar constancia documental de las mismas.
- El trabajador evita la verificación de identidad de una persona o no se verifican sus datos con los registros suministrados.
- El colaborador tiene reuniones para operaciones comerciales o financieras con los clientes en un lugar distinto a las oficinas, fuera del horario laboral y sin justificación.
- Directivos o trabajadores que evitan reiterativamente los protocolos de prevención o debida diligencia.
- El trabajador tiene relación con una organización sin ánimo de lucro (ONG) que se ha comprobado que tiene nexos con una organización terrorista.
- Las operaciones a cargo del colaborador presentan un crecimiento repentino.
- El colaborador omite información acerca del cambio de comportamiento de un cliente.
- Directivos o empleados que rechazan ascensos o cambios en sus funciones.
- El trabajador suele recibir regalos e invitaciones de clientes sin una justificación o sin estar autorizado.
Empresas o proveedores
- La empresa se abstiene de brindar información básica y completa en cuanto a su actividad principal, referencias, nombre de directores y estados financieros.
- Los estados financieros de la empresa reflejan resultados muy diferentes comparados con otras compañías del mismo sector con actividades económicas similares.
- La compañía presenta ingresos no operacionales superiores a los ingresos operacionales.
- La empresa tiene directivos que no se ajustan a los perfiles de los cargos que desempeñan.
- Compañía extranjera (con diferente tipo de moneda al dólar) que tiene sucursales en nuestro país y envía pagos o depósitos (en dólares) por un Sistema Automático de Transferencia de Fondos – ACH, a empleados extranjeros radicados en nuestro país trabajando para la supuesta compañía radicada en nuestro país.
- Empresa con capitales o socios provenientes de territorios o países considerados no cooperantes, por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), paraísos fiscales o regímenes fiscales preferenciales nocivos por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE).
Si deseas ampliar información acerca de las señales de alerta, puedes ingresar a los siguientes links:
http://gestion2.e3.pe/doc/0/0/0/5/9/59605.pdf
